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    智盈人生万能险特点 解析智盈人生万能险的特性

    2017-02-20 16:12:23 保险网 http://www.8021830.com

       平安人寿因需推出了平安智盈人生终身寿险(万能险),它具有额自选、交费灵活、更有固定的投资保?#36164;?#30410;的特点。今天南方财富网小编给您介绍平安智盈人生终身寿险(万能险)的相关资讯。

    以平安热销的多款万能险中的智盈人生为例,其具备以下特性:

      保额自选

      智盈人生最大的优势是不用增?#29992;?#24180;保费投入,即可根据人生不同阶段的保障、理财需求,调整自己的保障额度,例如:客户在30-45岁左右,家庭责任比?#29616;兀?#21487;以选择较高的保额。随着年龄的增长,保障成本?#19981;?#22686;加,进入老年阶段,可选择下调保额,降低保障成本,这样可让保单的价值积累更快,用于养老生活。

      弹性交费

      智盈人生的交费灵活,也是深受客户青睐的一大特色,?#27599;?#25143;根据自身的财务状况,自行决定投入的资金额度及时间。若有一些闲置资金,还可以追加保费,享受平安专业投资团队的稳健投资收益;?#28909;?#19968;时面临资金周转压力,可以缓交保费,待资金到位时再补交,在保单账户价?#24213;?#22815;支付保障成本前提下,客户享有的保障不变。

      保障全面

      在投保智盈人生的客户中,大部分客户都选择智盈人生重疾组合,这是因为其具有很强大的保障功能。附加智盈人生重大疾病提前给付险,只需在保单账户价值中扣除相应的重疾保障成本,即可获得终身保障,且保障额度可以调整,可满足大多数客户对重疾保障的要求。除了重大疾病险,智盈人生还可附加意外伤害、意外伤害医疗险,同样在保单账户价值中扣除保障成本,即可保?#29616;?5岁,为客户提供更全面的保障。

      复利收益

      从理财的角度来看,智盈人生也?#39057;?#19978;是一款非常好的中长期理财产品。智盈人生有别于其他传统险种,收益是按照月复利累积的。同?#20445;?#20854;结算利率与宏观经济形势也是息息相关的,一般来说,发生通货膨胀?#20445;?#32467;算利率?#19981;?#27700;涨船高,从而可以在一定程度上有效抵御通胀的压力。

      自由理财

      智盈人生?#27599;?#25143;真正做到“我的保险我做主”,可自由支配保单账户价值,领取作为?#20248;?#25945;育金、养老金等,实现各项财务目标。需要提醒客户的是,智盈人生是月复利计息,利用时间+复利的威力,长期滚动收益较为可观,不建议客户在保单初期领取现金价值,尽量在保单累积10年之后,这样能保障与理财同时兼顾。

      提示:

      万能险的稳健风格,决定其收益与股票、基金以及高收益的投连账户无可比性,尤其是在保单的前几年,保单账户价值的积累效果可能不明显,应该关注的是高额的保障,建议消费者用作中长期理财规划,长期持有。

      平安万能险三大“缺点”:

      Q:初始费用和保障成本的扣除

      A?#21512;?#30475;初始费用的收取比例:

      初始费用收取完全公开、透明。为什么万能险要收取初始费用呢?任一款保险公司销售的险种(银保有些例外)均存在这笔费用,只是释义不一样,万能险扣除初始费用,保障成本后,余下的是‘保单价值’,而传统分红保险扣除‘?#20013;?#36153;’之后,余下的叫现金价值。我是这样简单理解,无论是保单价值还是现金价值,客户退保时才会体现意义,或者是保单贷款,灵活领取,无论用那款险种比较,同样的保额,同样的保费,万能险的保单价值会超过现金价值。如果您购买保险时想着退何,一是证明这款险种还存在顾虑,二是日后退保,不如选择消费型的保障。备注:传统分红保险的‘?#20013;?#36153;’包括了责任准备金的提取。

      再看保障成本:

      根据客户的年龄,性别,职业风险程序及危险保额决定的。这里有一个很重要的因素就是危险保额,举例:

      男性:30岁,年交6000元,交15年,总共投入9万,55周岁?#20445;?#20445;单价值(中档举例):18万(取整数举例)

      a:寿险危险保额的计算方式:

      ?#38468;?#31639;日零时的保险金额减去保单价值后的数值,20万减去18万,危险保额是2万。55岁

      每千元危险保额对应收取的保障成本为8.45,收取的保障成本是169元。

      b:重疾危险保额的计算方式:

      ?#38468;?#31639;日零时以下?#36739;?#30340;差:

      (1)本附加险合同保险金额(15万)

      (2)(本附加险合同保险金额/主险合同保险金额)X主险合同保单价值

      我们一起来看看扣除的保障成本是多少吗?

      (15万/20万)X18万=13.5万

      差额:15万-13.5万=1.5万

      (15000/1000)X15.1=226.5元

      Q:平安万能险保证利率是为年利率1.75%。

      A:保证利率为年利率1.75%,平安从2004年引进万能险至今月结算利率没有低过2.8%.?#27604;?#20445;证年利率为2.25%会更好。但我们也需要注意的是保险公司的投资实力,保监会都有要求公开,对各公司万能险有兴趣的可以去查阅历年来的结算率。

      Q:年龄大了,扣除的保障成本较高

      A:通过保障成本的计算方式我们可以看出,年龄并不是影响保障成本的主要因素,而是保单价值。那如何灵活处理呢?

      a:身故和重疾赔付来看,基本保额和保单价值105%两者取较大者,也就是说当保单价值大于保额?#20445;?#35843;低身故和重?#19981;?#26412;保额,可以剔除年龄大的影响;

      b:当保单价值未超过基本保额?#20445;?#22914;何关注我们的保单价值,御下家庭家庭责任感后,可以把万能险当一个养老补充来操作,也就是通过降低寿险、重大疾病基本保卫额,减少保障成本支出累积保单价值,这里要注意当保单价值达到一定值?#20445;?#20445;额调整与否对保障成本的收取均无影响。

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